중도상환수수료 뜻과 효과적으로 줄이기

---

목 차

 

1. 중도상환수수료란?

2. 중도상환수수료 계산 방법

3. 중도상환수수료 효과적으로 줄이기

4. 중도상환수수료 관리하기

---

1. 중도상환수수료란?

중도상환수수료는 은행에서 대출을 받은 고객이 만기 전에 미리 원금 일부 혹은 전부를 상환할 때 발생하는 추가 수수료입니다. 은행은 고객이 대출금을 빨리 갚으면 당초 계획한 이자를 받지 못하게 되므로 이를 보상받기 위해 중도상환수수료를 부과하는 것입니다. 주택담보대출, 신용대출 등 다양한 대출 상품에서 적용되며 보통 대출 실행 후 3년 이내 상환할 경우 최대 1.5%~2% 수준으로 설정됩니다.

 

 

반응형

 

 

2. 중도상환수수료 계산 방법

중도상환수수료는 '중도상환금액 × 중도상환수수료율 × (잔존기간 ÷ 대출기간)'으로 계산합니다. 예를 들어 1억원을 5년(60개월) 만기로 빌린 후 12개월이 지난 시점에 3천만원을 중도상환할 경우 계산법은 다음과 같습니다.

30,000,000원(중도상환금액) × 1.5%(중도상환수수료율) × (48개월(잔존기간) ÷ 60개월(대출기간)) = 360,000원

 

이 경우 중도상환수수료는 36만원입니다.

 

 

3. 중도상환수수료 효과적으로 줄이기

1) 단계적 분할 상환 전략 활용

중도상환수수료는 잔존기간과 상환금액이 클수록 높습니다. 한 번에 많은 금액을 상환하기보다 매년 일정 부분씩 단계적으로 나누어 상환하면 잔존기간이 줄어들어 수수료 부담을 현저히 낮출 수 있습니다. 가령 3천만원을 한 번에 상환하기보다는 매년 천만원씩 3년 동안 나누어 상환할 경우 총 수수료 금액이 현저히 줄어들 수 있습니다.

2) 중도상환수수료 면제 상품 활용하기

금융기관마다 중도상환수수료 면제 또는 할인 특약을 제공하는 경우가 있습니다. 특히 인터넷전문은행이나 일부 저축은행은 신규 고객 유치를 위해 중도상환수수료를 면제하거나 낮은 비율로 책정하기도 합니다. 따라서 대출 상품 선택 시 처음부터 중도상환수수료 면제 특약을 가진 상품을 선택하는 것이 매우 유리합니다.

3) 협상과 재대출을 통한 전략적 접근

은행과 협상을 통해 중도상환수수료를 낮추거나 면제받는 경우도 있습니다. 특히 우량 고객이거나 추가 금융 상품 가입 의사가 있는 경우 은행이 유연성을 보이는 경우가 많습니다. 또한 낮은 금리의 신규 대출을 받아 기존 고금리 대출을 상환하는 방식인 '대환대출'을 적극 활용하면 중도상환수수료 이상의 이자 절감 효과를 얻을 수 있습니다.

4) 최적의 중도상환 시기 선정

대출 초기보다는 대출 중반 이후에 중도상환을 계획하는 것이 효과적입니다. 초기에는 잔존기간이 길어 수수료율이 높아 부담이 크지만 대출 만기의 절반 정도가 지난 이후에는 잔존기간이 짧아져 수수료 부담이 현저히 낮아지기 때문입니다. 본인의 재정 상황을 고려하여 중간 시점을 미리 설정해두고 계획적으로 상환하면 비용 절감에 큰 도움이 됩니다.

5) 일부 상환보다 전액 상환 고려하기

대출 잔액이 일정 수준 이하로 줄었을 경우 부분 상환보다는 전액 상환을 고려하는 것이 유리할 수 있습니다. 수수료가 비례하여 줄어들지 않기 때문에 일부 상환을 여러 번 반복하는 것보다 남은 대출을 한 번에 완전히 상환하는 편이 장기적으로 더 큰 비용 절감 효과를 얻을 수 있습니다.

 

 

 

 

4. 중도상환수수료 관리의 중요성

중도상환수수료 관리는 대출 원리금 부담을 최소화하고 가계의 재정 건전성을 유지하는 데 중요한 전략입니다. 무조건 빠른 상환만이 능사가 아니라 전략적이고 단계적으로 접근해야 가장 효율적인 결과를 얻을 수 있습니다. 위에서 제시한 전략을 활용하여 자신에게 맞는 상환 계획을 세우고 금융 비용을 효과적으로 관리해 나가시길 바랍니다.